Buenas noticias para quienes deciden hoy comprar una vivienda contratando una hipoteca gracias a la caída de los tipos, tanto fijos como variables . Uno de los principales factores que inciden en el pago de la hipoteca - mensual, trimestral o semestral - es la tasa de interés. El interés es el precio de utilizar el capital prestado del banco. La medida de este precio es precisamente la tasa o tasa de interés, a partir de la cual se calcula el interés devengado sobre el capital en una unidad de tiempo (mes, trimestre, semestre, año).
Es del tipo de tasa que deriva el contrato de préstamo : fija - es la que permanece fijada por el contrato durante toda la duración del préstamo - y variable - puede variar en plazos predeterminados con respecto a la tasa inicial siguiendo las fluctuaciones de un parámetro de referencia, generalmente una tasa de mercado o una política monetaria.
Las tasas de interés, tanto fijas como flotantes, han caído hoy. Así es posible encontrar ofertas de hipotecas a veinte años por un importe de 100 mil euros a un tipo fijo cercano al 1,5% y al 0,90% para el variable. Las familias optan cada vez más por una hipoteca de tasa fija,70,9% frente al 24,1% de los que optaron por la tasa variable en los primeros seis meses de 2022-2023. Estos números son proporcionados por MutuiOnline.it, la plataforma en línea que le permite comparar rápida y fácilmente las diversas ofertas de préstamos presentadas por los bancos en tiempo real. El efecto positivo viene provocado por la actual situación de incertidumbre que ha golpeado a los mercados, gracias al reciente Brexit, es decir, la salida de Gran Bretaña de la Unión Europea, votada por mayoría de ciudadanos británicos el pasado 23 de junio. ¿Cuánto tiempo durarán las tarifas bajas? No hay una respuesta precisa. Lo cierto es que el costo del dinero no aumentará hasta que haya señales de recuperación económica.
El momento también es favorable para la portabilidad de la hipoteca, la denominada subrogaciónese es el procedimiento, introducido en 2007 con la Ley Bersani que te permite transferir tu hipoteca de un banco a otro a coste cero, modificando la duración y la tasa, sin cambiar la deuda residual. Sin embargo, quienes decidan transferir el préstamo deben prestar atención al contrato presentado por el nuevo banco que puede prever gastos periódicos (seguros, cobro de cuotas, administración) que son menores o nulos que el préstamo original, por lo que no hay conveniencia. Los consejos para evaluar la mejor solución de subrogación hipotecaria son, en primer lugar, verificar con precisión las condiciones y costos de la hipoteca que ya está reembolsando (tasa, gastos, cuotas, duración y capital residual), luego identificar las ventajas que prefiere obtener con el reemplazo de una hipoteca (cuotas más bajas, ahorros en intereses, flexibilidad de pago,liquidez adicional). Evidentemente es bueno comparar múltiples ofertas hipotecarias de otros bancos y en cualquier caso contar con la asistencia de un consultor calificado.