Contenido procesado
- ¿Qué es el préstamo hipotecario vitalicio?
- El plazo del préstamo
- ¿Cuándo solicita el banco la amortización total del préstamo en una única solución?
- ¿Qué sucede cuando muere la parte financiada?
Un préstamo para mayores de 60 años con requisitos y características especiales: estamos hablando del préstamo hipotecario vitalicio , un préstamo concedido por bancos o intermediarios financieros a personas de edad avanzada y garantizado por una hipoteca sobre la vivienda de residencia. Desde el Consejo Nacional de Notarios llega un útil vademécum con toda la información relevante, para evitar trampas y escollos.
¿Qué es el préstamo hipotecario vitalicio?
En primer lugar es bueno aclarar de qué se trata. El préstamo hipotecario vitalicio es un préstamo que otorgan los bancos o intermediarios financieros a personas mayores de 60 años. El préstamo está garantizado por una hipoteca de primer grado registrada sobre una propiedad residencial para garantizar la devolución del préstamo, intereses y gastos.
Si el solicitante del préstamo tiene al menos 5 años de matrimonio o convivencia y el inmueble a hipotecar como garantía del préstamo es la residencia de ambos cónyuges o convivientes, el contrato de préstamo correspondiente deberá ser firmado por ambos, aunque la propiedad es propiedad de uno solo, siempre que el otro socio también tenga 60 años.
El plazo del préstamo
La duración del préstamo no se puede establecer a priori porque depende de la duración de la vida del prestatario. Además, si el préstamo es de titularidad conjunta del cónyuge o conviviente, se hace referencia a la duración de la vida del más longevo de los dos de la pareja.
¿Cuándo solicita el banco la amortización total del préstamo en una única solución?
Los casos en los que el banco puede realizar esta solicitud son obligatorios y estos son:
- muerte del financiado
- transferencia, total o parcial, de la propiedad u otros derechos reales o de goce sobre la propiedad entregada como garantía
- realización de actos que reduzcan significativamente el valor de la propiedad, incluido el establecimiento de derechos colaterales a favor de terceros que graven la propiedad (por ejemplo, en el caso de que otros sujetos, luego de la estipulación del contrato de préstamo, tomen residencia en el inmueble, a excepción de los familiares del financiado, es decir los hijos, el cónyuge o conviviente más uxorio, así como el personal contratado habitualmente que conviva con el financiado para prestarle a él oa su familia su ¿servicios?.
El reembolso total del préstamo puede realizarse de dos formas:
- sin capitalización: en este caso el financiado reembolsa gradualmente los intereses y gastos antes de que ocurran los hechos señalados anteriormente; por lo tanto, en el momento del reembolso solo se debe devolver el capital;
- con capitalización: al vencimiento del préstamo tanto el principal como los intereses y gastos capitalizados anualmente deben ser reembolsados en una única cuota.
Si ocurren tales eventos, el reembolso debe realizarse dentro de los 12 meses.
¿Qué sucede cuando muere la parte financiada?
Dentro de los 12 meses siguientes al fallecimiento de la persona financiada, corresponde a los herederos devolver el préstamo en su totalidad o, de acuerdo con el prestamista, vender la casa por su cuenta. Transcurrido este plazo, solo el prestamista tiene derecho a vender la vivienda , sin necesidad de recurrir a un procedimiento judicial ordinario de ejecución, al precio que determine un perito independiente designado por el prestamista, satisfaciendo su crédito y entregando cualquier excedente a los herederos. Si la venta no se completa en otros 12 meses, el precio disminuirá en un 15% cada año, hasta que se venda la casa. Si el producto de la venta, neto de gastos incurridos, no cubre el crédito del prestamista, éste no podrá solicitarlo a los herederos.