Contenido procesado
- LO QUE DICE LA LEY
- PALABRA CLAVE
- Seguro de hogar contra reclamaciones
- Subasegurar, un error que no debe cometer
- ¿Puede ser obligatoria la política de la casa?
- Que puede incluir una póliza de vivienda
- Seguro de hogar para inquilinos
- Para el condominio
- Deducciones fiscales
A pesar de los cambios en el consumo y las modas, los italianos siguen teniendo una atracción fatal para el sector inmobiliario, considerado la inversión por excelencia. Incluso el último informe de Istat, titulado “La riqueza no financiera en Italia”, confirma esta tendencia: la casa representa el activo principal de las familias , que poseen el 92% del valor de los activos residenciales totales. Los propietarios de inmuebles son, por tanto, numerosos, pero de ellos son pocos los que optan por contratar una póliza de vivienda , que proteja la vivienda de posibles incendios, robos y catástrofes naturales.
En muchos casos, las compañías de seguros ofrecen paquetes que combinan la póliza de hogar "clásica" con un seguro dedicado que protege a toda la unidad familiar (responsabilidad familiar) contra daños causados por miembros de la familia, convivientes, trabajadores que trabajan dentro del hogar. y mascotas. En este caso, el desembolso económico es mayor, pero firmar acuerdos similares puede ser la opción con la mejor relación calidad-precio.
LO QUE DICE LA LEY
La cobertura de seguro para el hogar, como todas las pólizas de no vida, tiene protecciones que se pueden definir como "básicas" y varias extensiones que normalmente se pueden comprar por separado o como parte de un paquete de riesgos múltiples. Es fundamental comprender el significado y el valor efectivo de estas extensiones para obtener un contrato de seguro en ejecución que optimice costos y beneficios. Sin embargo, fuentes de Ania sobre seguros italianos en el período de dos años 2022-2023 muestran, confirmando un cierto desconocimiento de los problemas críticos, una clara prevalencia de contratos de seguros sin ninguna extensión. Pocos consideran la posibilidad de agregar riesgo de terremoto, riesgo de inundación o ambos a una póliza de vivienda, además por supuesto de los eventos que se reportan en el contrato entre fenómenos atmosféricos y desastres naturales.Es sobre este punto, a menudo presentado y evaluado en términos genéricos, que el asegurado debe prestar especial atención.
(Fuente: Unión Nacional de Consumidores, www.consumatori.it).
- Deducible : es el monto mínimo por debajo del cual la compañía aseguradora no paga el daño (deducible relativo) o el que queda a cargo del asegurado (deducible absoluto).
- Indemnización (o justa indemnización): indemnización pagada (pagada) a la persona que estipula la póliza en el momento en que se produce el daño.
- Máximo : importe máximo que reconoce el seguro cuando se produce un daño específico previsto por la póliza, incluso si éste supera dicho importe.
- Prima : costo de la póliza, a pagar a la compañía de seguros en una sola cuota anual o en cuotas, en base a lo establecido en el momento de la firma del contrato.
Es un contrato que el dueño de la propiedad firma con una compañía de seguros para proteger la propiedad de una serie de accidentes, definidos como "accidentes". El seguro no es obligatorio, a menos que el banco al que está solicitando un préstamo no vincule el préstamo a una póliza. El mecanismo es simple: si ocurre un evento no deseado, el seguro ofrece una indemnización, o cobertura financiera, al propietario lesionado, dentro de los parámetros establecidos en el contrato. El monto de la compensación depende del tipo de seguro y del "techo". En caso de que el daño supere este monto definido en el contrato, no se reconocerá la diferencia. Cuanto más alto sea el techo, mayor será la prima de la póliza que se pagará anualmente (o en cuotas) a la empresa. También tenga en cuenta el "deducible",la cantidad mínima por debajo de la cual no se paga el daño. Por lo general, la póliza no interviene para pequeñas averías que implican desembolsos limitados, como el costo de reparar un grifo. Para que conozcas las propuestas, muchas empresas ofrecen la posibilidad de realizar simulaciones online.
Un consejo importante, a seguir al firmar un contrato de seguro, es evitar "subasegurar", es decir, protegerse por un valor demasiado bajo, porque, en caso de accidentes, terminaría con un reembolso mucho menor que lo que realmente valen la casa y los bienes que contiene. Asesoramiento - recuerda Altroconsumo - que se aplica a todas las fórmulas de política comunes.
¿Puede ser obligatoria la política de la casa?
El usuario que solicita una hipoteca a un banco está obligado a contratar un seguro de hogar por explosión e incendio.que, durante toda la vigencia del préstamo, cubre daños por incendios, descargas eléctricas, descargas eléctricas y explosiones debidas, por ejemplo, a una fuga de gas. Una vez comprobada la naturaleza del hecho, la empresa reembolsa los gastos de reparación del inmueble, protegiendo al propietario y a la entidad de crédito que, hasta que se extinga la deuda, está interesada en la suerte del inmueble. La obligación, sin embargo, no requiere necesariamente la firma de una propuesta del banco; puede contactar con otras empresas, cuidando de evaluar los términos y cláusulas del contrato. El seguro se activa cuando se inicia el préstamo y el coste se puede pagar en una única solución o, en el caso de la propuesta por el banco, aplicar al pago de la hipoteca.
En general, el contrato de póliza de vivienda puede ofrecer numerosas opciones, las más importantes son:
- Daños a terceros: causados involuntariamente a terceros por miembros de la familia, trabajadores domésticos y mascotas. En algunos casos, con un costo mayor, es posible extender la cobertura a eventos que ocurren fuera del hogar.
- Incendios : debido, por ejemplo, a un cortocircuito en el sistema eléctrico o llamas en la chimenea.
- Eventos de desastre , como daños causados por una fuerte tormenta.
- Robos y robos - Se cubren los daños derivados de los robos cometidos en ausencia del propietario, pero también los posteriores a robos. Algunas empresas ofrecen compensaciones dedicadas a objetos preciosos (pinturas, alfombras, esculturas, etc.) y joyería.
- Desastres naturales : cubre daños resultantes de terremotos, inundaciones y otros eventos naturales importantes que pueden dañar o destruir seriamente la propiedad.
- Accidentes domésticos - prevé una indemnización por accidentes que se produzcan tanto dentro como fuera del hogar y que resulten en una discapacidad permanente de un porcentaje variable.
- Asistencia de mantenimiento - esta opción proporciona un servicio de asistencia (en muchos casos garantizado por una empresa colaboradora de la empresa) en caso de averías que requieran intervenciones urgentes.
- Asistencia legal : se activará en caso de disputa judicial o extrajudicial.
El artículo 1590 del Código Civil establece que "el inquilino deberá devolver la propiedad al arrendador en el mismo estado en que la recibió, de acuerdo con la descripción hecha por las partes, salvo deterioro o consumo resultante del uso de la cosa de acuerdo con el contrato ". Quienes alquilan una casa pueden, por tanto, contratar una póliza (Rc inquilino) que cubre los daños a la casa ya terceros. Normalmente hay una cobertura "básica" (explosiones e incendios) pero es posible ampliar el abanico de opciones.
La "póliza global de edificación" es un seguro suscrito por el condominio que, en su forma básica, cubre los daños derivados de incendios, explosiones, explosiones y descargas de rayos y los ocasionados a terceros. Al igual que con otros seguros, es posible agregar una serie de opciones, entre las que se encuentran coberturas por daños resultantes de eventos atmosféricos y desastres naturales, averías ocasionadas por ladrones, accidentes, protección legal, etc. En cuanto al costo, el menor ”(Construido generalmente en los últimos diez años) puede beneficiarse de descuentos y concesiones. El contrato de seguro es firmado por el administrador del condominio pero, a menos que la firma de la póliza esté prevista por el reglamento contractual del condominio, se requiere la luz verde de la asamblea,quien decide con el voto favorable de la mayoría de los presentes que represente al menos la mitad del valor del inmueble (500 milésimas).
Las pólizas de seguro de hogar no son deducibles de impuestos con algunas excepciones. Hasta la fecha (es decir, antes de la aprobación de la ley de estabilidad para 2022-2023, ed) una excepción se refiere a las pólizas que cubren el riesgo de daños por desastres firmadas a partir del 1 de enero de 2022-2023 . De hecho, estos permiten al contratista deducir el 19% de la prima en la declaración de impuestos, sin deducible y sin límite máximo de gasto incluso para varias propiedades. El premio debe estar relacionado con una propiedad residencial (residencia principal o segunda residencia) de acuerdo con la ley. En el caso de las pólizas “multirriesgo”, la deducción se limita al componente de prima correspondiente a las garantías de cobertura de desastres.
Las pólizas deducibles también incluyen las estipuladas para garantizar el condominio , en relación a la cuota de prima referida a la unidad inmobiliaria residencial única y accesorios relacionados.
En colaboración con Avv. Silvio Rezzonico, presidente nacional de Federamministratori / Confappi, Tel. 02/33105242, www.fna.it