Aquellos que no tengan la liquidez necesaria para comprar una vivienda pueden solicitar al banco que saque una hipoteca. Es una forma de financiación, que suele durar entre 5 y 30 años, en la que un intermediario, el banco, concede un préstamo con intereses incluidos, a quienes quieran comprar un inmueble y no cuenten con el importe total solicitado por el vendedor. .
El préstamo se concede al usuario si cumple los requisitos de garantía exigidos por la entidad de crédito y prevé la devolución del importe en cuotas periódicas (con plazos fijos o variables) hasta que se extinga la deuda.
Préstamo hipotecario
El préstamo se define como "hipoteca" porque el pago de las cuotas está garantizado por una hipoteca sobre la casa y, por tanto, si el cliente ya no puede pagar, el banco se convierte en propietario del inmueble. A pesar de la garantía de la hipoteca, antes de otorgar un préstamo, la entidad financiera verifica la situación de ingresos de la persona que realiza la solicitud.
En este sentido, proponemos una pregunta del lector sobre la hipoteca, a la que responde la notaria Paola Casali, concejala del Consejo de Notarios de Milán.
Pregunta de Marialuisa A. Tengo que vender mi propiedad y comprar otra como mi primera casa. ¿Es posible trasladar la hipoteca de la casa que vendo a la nueva casa? ¿Sin tener que liquidar la hipoteca y abrir una nueva? Si es posible, ¿se transfiere la hipoteca a la nueva vivienda o cambian las condiciones?
Respuesta del notario: Desafortunadamente, el préstamo hipotecario está ligado a la propiedad con la consecuencia de que al vender la casa y comprar una nueva vivienda será necesario liquidar el préstamo anterior, cancelar la hipoteca relativa y sacar una nueva hipoteca sobre la nueva vivienda. De lo contrario, es posible cambiar de banco, con la subrogación del préstamo con un nuevo banco en condiciones más favorables. En este caso, la hipoteca no cambia porque la propiedad garantizada permanece sin cambios.
La subrogación del préstamo
Es bueno recordar en este punto que la subrogación es la posibilidad de transferir tu hipoteca de un banco a otro que posiblemente crea mejores condiciones. En esencia, con la subrogación, literalmente, puede transferir el contrato de préstamo existente de un banco a otro , cambiando los parámetros del préstamo en sí, cerrando así la hipoteca anterior e iluminando una nueva con un nuevo banco, pero utilizando la hipoteca original. . Con la subrogación puede reemplazar:
- duración
- la propagación
- el tipo de tarifa aplicada
- Gastos periódicos (seguros, cobro de cuotas, gestión, etc.).
Lo que nunca puede cambiar es el capital residual, es decir, la suma que aún queda por devolver, que debe ser la misma que existía con el antiguo banco. Con la subrogación, el nuevo banco se hace cargo del crédito y todas sus garantías, incluida la hipoteca. En esencia, la hipoteca sigue siendo la misma que la antigua, pero se traslada de la antigua a la nueva institución de crédito.